Comment mettre à niveau votre carte de crédit

Cartes de crédit

Lee Huffman

Robin Saks Frankel

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PLAN

Publié à 1 h 22 HE le 31 août 2023

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Andrés Victorero, Getty Images

Les récompenses, les fonctionnalités, les avantages et les frais annuels des cartes de crédit changent de temps à autre. Il est utile d’évaluer régulièrement vos cartes de crédit pour déterminer si vous devez mettre à niveau l’une d’entre elles. Un moyen important d’y parvenir consiste à changer de produit, ce qui vous permet de changer votre compte pour une autre carte auprès du même émetteur.

Nous vous expliquerons comment mettre à niveau votre carte de crédit, les raisons pour lesquelles cela pourrait être judicieux ainsi que les avantages et les inconvénients.

Il existe plusieurs voies différentes que vous pouvez emprunter pour mettre à niveau votre carte de crédit. Ces cinq scénarios expliquent comment le processus de mise à niveau fonctionne pour les clients dans diverses situations.

De nombreuses cartes de crédit ont plusieurs versions offrant différents niveaux d'avantages, de pouvoir de gain et de frais annuels. Les clients peuvent commencer avec une version inférieure jusqu'à ce qu'ils aient besoin de plus d'avantages ou de récompenses premium et puissent se permettre de payer des frais annuels plus élevés. Voici quelques exemples de cartes et leurs versions premium :

Ce ne sont pas les seules mises à niveau qui peuvent être disponibles si vous possédez l'une des cartes de la liste, mais ce sont plutôt nos opinions sur les options les plus logiques si vous souhaitez une carte plus premium avec des fonctionnalités similaires.

Pour démarrer le processus, contactez l'équipe du service client de votre émetteur par téléphone ou par message sécurisé. Expliquez-leur vers quelle version vous souhaitez mettre à niveau et acceptez les termes de la nouvelle carte. C’est ce qu’on appelle un changement de produit. Notez que, à moins que vous ne soyez ciblé pour un bonus de mise à niveau, vous ne recevrez pas de bonus de bienvenue en empruntant cette voie.

Certaines banques permettent aux clients de changer de type de carte lors du surclassement de leur carte de crédit. Vous pourrez peut-être passer d'une carte de remise en argent à une carte de récompenses de voyage, par exemple.

Comme pour le processus de mise à niveau vers une version plus premium de votre carte actuelle expliqué ci-dessus, il s'agit d'un changement de produit. Et vous ne recevrez généralement pas de bonus de bienvenue.

Cette voie de mise à niveau nécessite également de contacter le service client pour démarrer le processus. Dans certains cas, l'agent du service client peut vous aider à choisir une nouvelle carte en fonction de vos objectifs et de vos habitudes de dépenses.

Sachez que la possibilité de le faire dépend de votre émetteur. Certains émetteurs vous autorisent uniquement à surclasser ou à rétrograder au sein de la même « famille » de cartes, par exemple, d'une carte de remise en argent à une autre.

Étant donné que la conversion de votre carte existante en une autre carte ne donne pas droit à un bonus de bienvenue, vous manquez une grande opportunité de gagner des récompenses. Demander une nouvelle carte de crédit auprès de la même banque vous permet de profiter des avantages premium que vous recherchez et de gagner en même temps un bonus de bienvenue.

Une fois votre nouvelle carte approuvée, vous fermerez votre carte de crédit existante. Avant de fermer l'ancienne carte, demandez à votre banque de transférer sa limite de crédit sur votre nouvelle carte. Cela aidera à minimiser l'impact sur votre pointage de crédit puisque l'utilisation du crédit représente 30 % de votre score FICO – et une limite de crédit plus élevée signifie une utilisation plus faible tant que vos dépenses n'augmentent pas.

Sachez que la demande d'une nouvelle carte générera dans la plupart des cas une enquête approfondie, ce qui peut faire baisser votre pointage de crédit de quelques points. En revanche, la mise à niveau de votre carte via un changement de produit comme décrit précédemment ne donne généralement pas lieu à une enquête sérieuse.